Auszahlplan aus einem Investmentdepot

Vor- und Nachteile von Investmentfonds

Vorteile:

• Die Höhe der Auszahlungen ist nicht vom Alter abhängig
• Jederzeitige Verfügbarkeit des Kapitals
• Geringe Kosten
• Transparenz der Wertentwicklung durch Online-Zugang zum Depot
• Ein Auszahlplan mit Kapitalerhalt ist die beste Hinterbliebenenabsicherung

Nachteile:

• Höhe der Auszahlungen ist nicht garantiert, da diese von der Wertentwicklung des Depots abhängig ist
• Erträge sind abgeltungsteuerpflichtig
• Da Investmentfonds Kursschwankungen unterliegen, ist eine gewisse Risikobereitschaft des Anlegers erforderlich (mindestens Risikoklasse 3). Die Schwankungsbreite (Volatilität) von Misch- bzw. Dachfonds kann durchaus 10% betragen.

Entnahmeplan aus einem aktiv gemanagten Mischfondsportfolio 

Bei dieser Anlageform gilt:

Ist der jährliche Wertzuwachs größer als die jährliche Auszahlungssumme, bleibt Ihr angelegtes Kapital erhalten und kann später an den Ehepartner oder an die Kinder vererbt werden.

Die Höhe der jährlichen Entnahme hängt davon ab, welche Rendite Sie erwarten können. Da wir auf Sicherheit bedacht sind, wollen wir für unsere Berechnung nur eine Rendite von 6% pro Jahr annehmen. Sie werden noch sehen, dass diese Rendite durchaus realistisch ist. Das Kapital soll nicht verbraucht werden, so dass Sie praktisch nur die Zinsen (bzw. Kurs- und Dividendengewinne) vom Kapitalstock entnehmen können.

Ein Beispiel:
Sie verfügen über ein Kapital von 100.000 €, dann können Sie jährlich 6%  (also 6.000 €) von diesem Vermögen entnehmen. Bei einer höheren Rendite als 6% wächst Ihr Guthaben trotz jährlicher Entnahme von 6.000 € sogar noch an. Teilt man den jährlichen Auszahlungsbetrag durch 12 Monate, so ergibt sich eine "Monatsrente" von 500 €.

Umgekehrt können Sie den benötigten Kapitalstock leicht berechnen.

Hier die Faustformel:  Monatsrente mal 200 = Kapitalstock

Als Basisinvestment empfehlen wir gut gemanagte Mischfonds, die den Aktienanteil ständig dem Börsengeschehen anpassen oder die gehaltenen Aktienpositionen erfolgreich gegen Wertverlust absichern. Nachfolgend sehen Sie 5 Fondsbeispiele, die sich als Basisinvestment besonders eignen: